「科技赋能是在全价值链上进行升级」
互联网保险的历史要追溯到 2000 年左右，由泰康和平安两家保险公司通过线上售卖保险的方式，形成了最初的保险电商和电商平台。从 2000 年一直到 2002 年这段期间，涌现出来了一批保险门户网站或者第三方的平台。
到了 2012 年，伴随着互联网流量红利，很多保险公司和平台开始考虑通过互联网流量进行保险的转化，形成了场景化创新的模式。第三个阶段，传统的保险营销模式是通过百万代理人大军做保险营销，加上互联网赋能代理人的营销体系，形成线上的出单平台，成为代理人的展业工具。
时至今日，人工智能和大数据得到越来越广泛的应用，智能化保险成为趋势。大象保险就是觉察到这种趋势的众多保险科技企业中的一家。大象保险创办于 2015，定位是依托数据和技术驱动的保险顾问服务平台，通过大数据挖掘为用户提供精准的保险和延伸金融服务。
在这波浪潮下，科技如何赋能互联网保险服务体验，大象保险大数据实验室负责人田立文在 FUS 猎云网 2019 年度人工智能产业峰会给出了他的观点。
科技赋能全价值链
田立文表示，目前在整个保险或者移动互联网保险领域，科技赋能是在全价值链上进行升级。在用户侧以及保险公司侧，科技应用在包括产品设计、营销销售、核保风控、承保服务、保单服务、理赔服务甚至客户服务。全价值链也正是因为这些科技的参与、应用，最终得以提高整个保险服务的效率和用户体验。
在保险产品侧，保险产品是一类比较特殊的信息产品，传统上基于大数理论做产品的精算设计。用于设计的基础数据早期是生命周期表，用户静态的数据以及保险公司的理赔数据，基于这些做一些精算，算出来在某一个维度、某一个疾病的体系下用户出险的概率和公司本身运营成本、预计收益等等，从而把保险的费率算出来。
在智能保险时代，整个保险精算的模式有特别大的改变，不仅是基于静态的数据、静态的生命周期表数据，我们把更多动态的大数据引用进来，包括互联网的数据、人们在生产生活中的数据、医疗体系的数据、信用评价方面的数据等等都是做保险定价、费率厘定的基础，这也就决定了在整个保险精算设计领域有很多不同的特点呈现出来。
从保险产品服务侧来看，科技对于保险赋能提升也是非常的明显。最近这两年，用户侧的原生保险需求已经增加；保险标准化、专业化的服务能力需求已经提上日程。
他指出，传统的保险服务在保险产品的透明度、简单性这块做得不好，每个人在享受保险服务的时候，都不是特别清楚「我要买的保险是什么样的保险」。「随着信息越来越普及，很多用户开始有这种专业化的意识，你要给我提供专业化的服务，我希望买的保险是透明的，我应该知道理赔过程里的具体须知。这样的话，对于整个保险的价值链提出了更高的要求，这也恰恰是我们通过科技赋能保险，所要集中发力的一个领域。」
而在营销和承保这一端，通过技术来提升整个产业链的用户体验，田立文透露其中需要应用到许多技术，包括自然语言处理技术、图像识别技术、用户画像技术，基于保险保障知识图谱技术，一些保障的规则引擎、评分模型等等。「我们平台上提供的保险产品对比、智能保险顾问、智能核保等等都是基于科技的力量给用户提供成熟的、标准化的互联网服务，这些服务更多的是解决用户在互联网线上、线下购买保险的时候经常遇到信息不对称或者是过度营销之类的问题，以此来满足用户希望保险产品是中立、客观、可信的需求。」
构建壁垒
对于如何构建核心竞争力，应对同行挑战的问题，田立文觉得这并不是个「问题」，「大象保险定位是智能保险中介服务平台，在这个赛道上，其实目前直接的竞争并不多，赛道上现在有好多人其实已经开始转型了，所以竞争并不是十分的激烈，另外不同企业所主攻的方向也不一样。」
田立文介绍，大象保险的智能服务背后其实藏着专业的经济顾问，但人数比较少，大量的工作还是通过机器人自动化为用户服务，不过通过人机结合最终呈现的结果，对用户来讲是非常可信的。「在最后承保的那一下，其实我们是通过人来转化的。目的就是让所有用户知道你整个结果是可信的，而且结果的解释通过人去传达。这样的话其实达到了人和机器的自然融合，达到线上线下的互通。之后，很多营销侧的细化的规则都会做升级。用户会实地地感到它能很形象化的去给你展示，这让用户觉得相对于其他竞争对手的产品，大象保险会更可信一些。」
尽管看上去压力不大，在提供更优质的服务上，依旧存在很大挑战。他说，「大象保险主要主攻的方向是通过数据和智能来改善服务的流程和体验。未来，我们可能更多的会侧重通过线上线下融合的方式去做保险服务。线下是传统代理经纪人，线上是智能服务平台。但其实两个是有个结合点的。目前这个结合点，不管从传统的经纪公司，还是保险公司，包括以流量方式做保险的互联网平台，其实都没有找到一个很好的结合点。」
大象保险希望通过融合线上、线下的互联网保险服务模式，来为用户提供标准化、可信的、中立的解决方案，田立文解释道：「用我们自己行业里的话叫「提质降本增效」，这也是大象保险始终追求的通过科技想达到的终极目标，智能定制，因人而保。」
