拿出10分钟精读此文,全面掌握电商对账的小技巧

摘要

随着计算机技术和网络技术的发展与普及,我们的生活也发生了日新月异的变化。以购物为例,从最开始的货币交易到支持刷卡支付,解决了人们在面对大额订单时担心财产被偷被盗的忧虑;时至今日,你可以不带钱包不带银行卡只要拥有一部手机,即可完成户外支付问题。 网络化发展给我们带来的便利,解决“支付难”这就是最直接的体现。经常网上购物的人都知道,支持付款的方式多种多样,比如支付宝、微信支付、银联、快捷......而电商是如何在这令人眼花缭乱的支付产品中,做到账目一目了然呢?今天我们就来剖析这个话题。

随着计算机技术和网络技术的发展与普及,我们的生活也发生了日新月异的变化。以购物为例,从最开始的货币交易到支持刷卡支付,解决了人们在面对大额订单时担心财产被偷被盗的忧虑;时至今日,你可以不带钱包不带银行卡只要拥有一部手机,即可完成户外支付问题。

网络化发展给我们带来的便利,解决「支付难」这就是最直接的体现。经常网上购物的人都知道,支持付款的方式多种多样,比如支付宝、微信支付、银联、快捷...... 而电商是如何在这令人眼花缭乱的支付产品中,做到账目一目了然呢?今天我们就来剖析这个话题。

对账是什么,为何要对账?

对账,是对一定周期内的交易进行双方确认的过程,一般都是在第二天第三方支付公司对前一日交易进行清分,生成对账单供电商平台下载,并将应结算款结算给电商平台。

所以对账有以下作用:  

电商平台通过对账单与自身系统订单进行比对,确认是否存在异常订单;  

电商平台作为结算金额的计算依据。 

对账一方面对信息流,一方面对资金流,信息流对账主要是确认双方订单金额、状态等是否一致,如果一致,则根据对账单计算出应结算款,与第三方实际结算款进行资金流对账。

对账是确保交易者双方在公平公正的基础上顺利完成合作的保障。

系统要对账吗?

大致流程为:对账单获取→数据规范→对账核心→结果输出→(差错处理)

对账单获取

对账前首先要获取到对账单,对方一般在第二天提供,提供的方式有接口、邮件、ftp 等。

数据规范

一般电商平台不会仅接一家支付公司,不同支付渠道提供的对账单格式、规范不尽相同,因此需要进行转换,最终进行核心对账。

对账的核心

对账单数据整理规范后,进行对账时,需将对账单中订单、金额与电商平台系统订单、金额进行比对。

根据渠道&日期&状态获取系统订单

系统订单与对账单匹配

按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行匹配;

匹配时先按照订单号进行匹配,再对金额进行比对;

系统订单匹配完成以后,检查对账单是否存在剩余记录。

对账的处理

对于订单号、金额一致的,记为已对账;

对于订单号匹配,但金额不匹配的,记为金额不一致;

对于订单号无法匹配的,记为短款;

对于对账单中剩余记录,全部记为长款。

结果输出

对账无差异的,显示对账成功,可进行汇总确认;

对账存在差异的进行展示,并提供差错处理方式。

差错处理

差错处理需达到 2 个效果,一个是完成对账,另外一个是将账务对平,常见的账务处理方式有挂账、登账、调账。

补单:通过人为干预方式,将原有业务进行下去,如通过接口人工干预订单状态

挂账:对于不平账单,先挂起,等查明后再进行相应处理

登账:会计记账,伴随虚拟资金从一个账户向另一个账户转移的过程 (原始凭证)

长款

长款主要存在 2 种情况,一种是异步通知未收到,优先采用补单处理,另外一种是同订单 2 次支付,一般通过登账处理

短款

基本不会出现,一般通过签名防抵赖机制与第三方协调处理。协调一致后通过人工增加对账单进行平账。

金额不一致

出现概率较高,尤其是对于具备一定规模的电商平台,都会面临账面金额不一致的问题。很多时候,平台的解决方法是通过配置更多的财务人员反复核对。但随着订单量的剧增,不仅造成平台的人力及运营成本上升,同时也给平台对账需求带来了巨大的考验。

投融汇分账系统是围绕「账户+场景」针对平台企业交易结算的核心问题,提供资金记账、分账、对账、管账、清算等一揽子综合解决方案。一方面,确保数据逻辑清晰和账务数据准确,让平台高效完成内部对账、商户对账和渠道对账,提高财务对账效率,减少人工干预。另一方面,保证交易流与资金流,全程自动化,安全可靠。

除此之外,分账系统还可以解决电商平台复杂的商户结算需求,无论平台、代理、分销,还是任何复杂的商业形态,均可利用系统对店铺、代理商及分销商进行层级管理,全局把控交易和账务,实现自由灵活的分账管理,与合作伙伴灵活有序地分享利益。


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