学生消费分期「99 分期」转向现金贷市场,产品升级为「给你花」

摘要

「新兴人群基于互联网的消费信贷市场正在快速崛起,并成为互联网金融的新『风口』,其中一个明显的趋势是现金分期取代产品分期成为新主流。」「99 分期」CEO 杨宇智对分期市场给出如是判断。

 6 月 27 日,「99 分期」在北京召开新闻发布会,宣布旗下「99 分期」全新升级成为「给你花」品牌,「给你花」定位于「年轻人的信用钱包」。公司主营业务将从数码产品分期转向小额消费现金分期,目标是成为年轻人信用消费借贷的第一选择。

 产品分期开始遭遇「天花板」

「数码产品分期会受到具体消费场景的限制,而年轻用户最直接的还是现金需求。」杨宇智表示。

2015 年 3 月,作为国内最早的大学生分期服务网站之一的「99 分期」试水小额消费现金分期业务,推出了「给你花」产品,经过 4 个月的探底测试于当年 7 月开始在「99 分期」作为独立频道正式运营。业内人士认为,风控能力的不断提升、年轻用户的快速集聚、订单的稳健增长,这些都为「99 分期」升级为「给你花」打下了坚实的基础。

「另一方面,产品分期业务的天花板开始显现,特别是作为主力的 3c 数码类产品分期的市场需求开始出现萎缩趋势,用户群体的数量以及目标用户的需求量呈现出双重下降。」杨宇智坦言。

不仅如此,从「给你花」此前的运营数据来看,现金分期的不良率也要低于产品分期。

来自运营的数据和行业的表现,让「99 分期」作出品牌升级的决定。「99 分期」在今年 4 月和 5 月分别停掉了线下和线上的产品分期业务,以「给你花」为主要运营产品,主打更为便捷的年轻人小额现金分期业务。

现金分期成消费金融必争之地

近年来,消费金融逐渐成为政府鼓励发展的创新金融业态,各类消费信贷产品层出不穷。在互联网消费信贷金融领域,尤以蚂蚁金服推出的「借呗」和京东金融推出的「金条」为代表。

蚂蚁金服今年 4 月的运营报告显示,上线仅一年,「借呗」已累计发放消费贷款 494 亿元。小额消费现金分期已经成为当下消费信贷的爆发点。

杨宇智介绍,从实际经验来看,当前小额的消费现金分期的市场需求的确很大。从去年下半年开始,在并未做过多推广的前提下,大部分原「99 分期」用户已自然转化成为「给你花」用户,仅两个月时间,现金分期的申请量就超过了数码产品分期。

「给你花」更小额、更灵活

自「给你花」独立 APP 于今年 3 月上线以来,注册用户已经超过 100 万人,用户年龄在以 18-30 岁,其中职场新人已成为绝对主力。

与蚂蚁「借呗」和京东「金条」相比,「给你花」的借款额度更小额,从 500-10000 元不等。杨宇智介绍,当前平台的主要借款区间集中在 3000-4000 元,每个用户平均每期的还款金额在 800 元以内。他表示,「严格控制额度的最大目的就在于降低授信风险」。

同时,「给你花」的借款周期更为灵活,用户可以按照个人需求自主选择 1-12 个月范围内的借款周期,目前平台平均借款期限在 7 个月左右。依托于大数据分析和风控决策引擎,「给你花」的放款速度也优于同类型网络平台。

作为现金分期领域的后起之秀,「给你花」发展迅速。目前,「给你花」日申请量超过 3600 万元,预计到年底将为超过 500 万用户提供服务。

站到「风口」上的「给你花」

如果说从数码产品分期升级为现金分期是顺势而为的话,那么「给你花」目标人群主打职场新人为主的年轻人群体则更多了一份专业的前瞻性。

据杨宇智介绍,从他们已经掌握的金融大数据来看,年轻人特别是职场新人更愿意尝试并接受消费金融类的生活模式。「剁手党」、「月光族」、「超前消费」这些网络上的流行词往往是跟这些年轻人相关联的。车贷、房贷这些大额信贷需求往往以工作了五六年职场人为主,职场新人们最迫切的消费信贷需求其实大多是普惠类、小额的,譬如买包包或者预付房租押金等。从这个层面上来讲,谁抓住了这一波年轻人谁就抓住了消费金融的未来。

「现有的用户结构也倒逼着平台必须将用户群从大学生拓展至更为广泛的年轻人群体。」杨宇智透露。据统计,「给你花」的用户年龄主要分布在 18-30 岁,其中 90 后更是占到一半左右,但是从职业分布来看,学生占比仅仅为 8.4%,上班族占比高达 91.6%。

如何才能抓住年轻人?对此,杨宇智表示,「其实不是如何抓住年轻人,是如何才能更好地服务好年轻人,如何针对年轻人的信用情况和收入情况设计好产品。」

经过大量的数据分析,「给你花」目前平台上提供的现金分期产品均以短周期、小额度为主,每月还款金额控制在 800 元以内,在满足年轻用户购物消费、生活周转、旅游娱乐等多元化的消费需求的同时,也不会给年轻用户带来较大的还款压力。

在大家比较关心的风控问题上,杨宇智表示,目前平台风控以互联网大数据决策引擎为主,人工审核为辅。而且,基于「给你花」短周期、小额度的特点,风控策略更加侧重判断还款意愿,对还款能力的判断会相对简洁,这也给予了更多年轻用户去获得消费信贷的机会。

业内人士指出,在政策、经济等多方因素的共同推动下,消费金融已经站上「风口」。而凭借年轻化的产品设计、良好的风控模式,包括「给你花」在内的消费金融网络平台将迎来爆发式增长。

杨宇智表示,未来「给你花」将继续降低年轻人的信贷消费门槛与成本,力求让年轻人享受到更多元化的消费体验,助力他们梦想升级。

此外,值得一提的是,「给你花」的催收程序也更加人性和贴心,赢得了不少年轻用户的好评。发生逾期后,团队首先进行电话提醒,了解逾期的原因,再根据不同的原因为用户提供不同的还款选择建议。

最新文章

极客公园

用极客视角,追踪你不可错过的科技圈.

极客之选

新鲜、有趣的硬件产品,第一时间为你呈现。

张鹏科技商业观察

聊科技,谈商业。