把投资理财完全交给「机器人」来做,你敢吗?

把投资理财完全交给「机器人」来做,你敢吗?

如今一说到机器人,我们可能首先想到的就是「机器学习」「人工智能」之类的未来命题。不过,让机器人来做投资理财不仅不是新鲜事,而且已经成为一股趋势。

在不久前举行的「未来头条·发现改变力」活动上,一个叫做「弥财」的互联网金融产品引起了观众的很大兴趣。我们之所以邀请这个产品,正因为它做的方向是「机器人投资顾问」。

弥财的创始人 Greg Van den Bergh 来自比利时,他给自己起了个中文名叫「万德博」(下文均使用中文名)。他的经历颇有意思,毕业于牛津大学,第一份工作是在香港的摩根士丹利。后来了解到「关系」在中国的重要性,又去念了长江商学院的 MBA。

在摩根士丹利工作期间,万德博会帮理财客户做一些 ETF(交易型开放式指数基金) 方面的投资。期间他的室友投资个股出现亏损,他就指导室友购买 ETF,后来发现室友的很多朋友都开始买 ETF,于是意识到这个需求的存在。从目前来看,中国的 ETF 还只有 100 多支,而美国已经有上万支,这说明中国还有巨大的增长空间。于是从 2013 年开始,万德博开始进行创业的相关准备,并在今年 8 月将弥财上线试运行。

让机器人自动赚钱是怎样一种体验?

经济学里的「理性人」概念放在人类身上只能成为「假设」,不过放在「机器人」上却再恰当不过。和 Wealthfront 之类的机器人投资顾问相似,弥财的产品出发点就是通过机器算法来帮助用户自动购买投资组合,不需要用户再花费时间去做调整。

当然,把钱完全交给「机器人」打理还不是大多数人能相信并接受的事,所以弥财目前主要面对的用户是受教育程度较高且拥有一定积蓄的白领及以上群体,早期的用户招募除了互联网的一些 KOL,也有不少来自长江商学院的老师和学生。

弥财目前还只提供 iOS 版本,即使是像我这样对投资理财并不那么敏感的人,在使用时也没用感觉到任何障碍。弥财 App 并没有一上来就让用户往里面投钱,而是先通过几道测试题给用户设置风险等级,并会提供「虚拟本金」让用户感受其投资过程。当用户确定要进行实际投资时,弥财提供了非常简单的海外盈透证券开户流程。

Snip20151214_31.png

IMG_1151_meitu_1.jpg

「自动再平衡」和「红利再投资」是弥财主打的两个重要功能点。当证券市场发生波动时,弥财会自动调整用户的投资组合,帮助降低风险和确保收益;获得的投资回报也可以自动转为本金进行继续投资。

当技术成为金融的保障

用户体验的便捷背后必然需要后端的技术保障。弥财首先邀请金融行业的专家和顾问建立金融模型,然后将其与技术进行对接,也就是说用计算机语言重新表达金融信息。这是弥财在开发过程中最困难的地方,也是其技术门槛所在。

弥财目前采用的海外投资组合包含 8 支 ETF,6 支来自领航(Vanguard),另外 2 支来自贝莱德(BlackRock)旗下的安硕(iShares)。据万德博介绍,这些投资组合已经覆盖了 3800 多家公司、175 个国家和 10 多个行业。同时,弥财也会对市面上的 ETF 进行不断筛选,把优质的 ETF 加进来,把不好的替换出去。

Snip20151214_32.png

不仅像弥财、Weathfront 这样的创业公司在做机器人投资顾问,不少大型基金和证券公司也开始涉足此间,比如嘉信证券、贝莱德、德意志银行等都推出了类似的服务。这是因为传统基金公司的盈利模式是高咨询费和管理费,这背后是高昂的人力成本。弥财的预计年化收益率为 3.52% ~ 8.43%,虽然基金公司能达到 8% ~ 12%,但扣除各种费用后其实和弥财差不多,但用户在使用弥财时花费的精力要少得多。

作为一个标准的「金融人士」,万德博对于弥财 App 用户体验的高度关注颇让我感到意外。在他看来,弥财必须要做到金融、技术和用户体验的三足鼎立。科技不是金融,使用技术来改变金融才是关键所在,但最终都要通过优质的体验来吸引用户。


弥财入选了中国互联网创新产品评选 50 强(InnoAwards 2015),如果你喜欢,给它投上一票吧。投票地址戳这里 http://innoawards.geekpark.net/

用户体验投资理财机器学习机器人
关注极客公园公众号
反馈