合伙对付金融欺诈与黑产，京东金融发起成立互联网金融安全联盟

11 月 4 日，互联网金融安全联盟成立大会暨「互联网金融欺诈和黑产研究」研讨会在京召开。来自京东金融、腾讯集团、光大银行、浦东发展银行信用卡中心、中信银行信用卡中心、微众银行、北银消费金融公司、中国支付清算协会、北京市公安局的 60 多名嘉宾莅临现场，共同宣布互联网金融安全联盟正式成立。会上披露了安全联盟成立的背景、宗旨和意义。互联网金融安全联盟内成员将在风险管理技术和方法上进行广泛和深入的合作，共同维护互联网金融安全。联盟将建立和共享互联网金融安全的负面清单，包括欺诈中介、套现商家、违法个人等三类名单，联合全行业共同防范和打击各类互联网金融的不法行为和不法主体。

其中，京东金融是互联网金融安全联盟的主要发起单位，对互联网金融安全联盟的成功设立起到了积极作用。就此，京东金融表示，为了促进互联网金融行业的健康发展，一直在思考如何能有效地保护用户利益，防止其遭受侵害，特别是面对日益复杂的网络欺诈威胁，京东金融绝不姑息，坚决打击！

如何在灰色产业链面前做好风控

当前，互联网金融在给人们带来便捷的同时，一些不法分子也打起了歪主意，滋生了各种灰色产业。小到黄牛抢购、恶意注册领优惠券，大到代办信用卡、各类贷款、公积金提取等，犹如盘旋在天空的秃鹫，哪儿有利益哪儿钻，严重扰乱了市场秩序，损害了商家的利益，更严重威胁到了用户个人信息安全和财产安全，成为行业共同面对的问题。

京东金融的明星产品——京东白条也吸引了不法分子意图套现。有不法中介联合白条用户、第三方卖家虚构订单套现的，有不法分子通过其他渠道非法获得的客户数据到京东白条平台来撞库（盗用客户的用户名和密码可以打开其京东账户）恶意盗取白条的；同时也有一些消费者个人风险意识不够强，随意将自己的白条账户借给他人使用。京东消费金融事业部风险总监程建波跟记者分享了京东平台上发生了一起真实的案例：一家京东开放平台商家，和某不法中介勾结，以虚假订单方式为中介客户提供套现服务。京东金融通过「天网」风控系统监测，发现该商家订单品类、金额、配送地址、发货时间等异常，便启动反欺诈案件调查程序，联合京东商城开放平台管理部门，展开针对该开放平台商家的调查。经多方查证，该商户确实和非法中介合作帮助客户套现，京东金融立即终止了该商家的白条支付资格，该商户也面临商城平台管理部门严厉处罚。

程建波表示，互联网金融面临前所未有的挑战，由于其纯线上、非面对面、实时决策业务特点，加之互联网作案方式隐蔽、网络扩散速度快等特点，作案份子传播扩散极快，往往是一人得手，疯狂网络扩散传播，成为行业所有机构都面临的挑战。这种形式愈演愈烈，任其发展下去后果将不堪设想。

当被问及京东金融的整体风控战略上如何防御风险时，程建波表示，京东金融已建立了行业领先的实时风控系统和订单监控系统。实时风控系统聚焦账户安全，基于账户历史行为模式、当前操作行为和设备环境，使用先进的设备指纹技术，对白条账户实现账户安全等级、环境安全等级、行为安全等级的评价，防范账户被盗、撞库、恶意攻击等风险。在注册、登录、下单、支付等环节建立全流程风险监控，形成反欺诈网络，「好用户」继续享受便捷服务；「坏用户」作案成本不断提高，风控体系难以逾越。

订单监控系统更是发挥京东自营配送体系优势，在白条订单进行中和提交后，进行订单监控，通过套现模型、高危地址库、各类与时俱进不断迭代的风险策略规则组合，对高风险订单实现系统自动预警。根据风险等级，匹配不同的反欺诈调查机制。同时联动京东配送系统体系，对高风险订单实现配送最后一公里拦截，这在业内是独一无二的优势。这套命名为「天网」风控系统，上线至今累计拦截高风险订单金额过亿元。更为关键的是，实时风控系统和订单监控系统，完全是基于京东金融业务特色自主研发，拥有极强的适应自身业务需求高速迭代的能力。

面对日益复杂的互联网金融环境和频繁曝光的网络泄密事件，京东金融一直在不遗余力地帮助消费者和相关商户免遭侵害，而这也是京东金融发起成立互联网金融安全联盟的最大初衷。风控是京东金融的重中之重，是京东金融正在构建最核心的金融能力，是京东金融未来发展需要的头等大事。目前京东金融的风控模型已经可以实现直接支撑 to C 端的产品，还可以作为 to B 的服务对外输出。可以说风控做得越扎实，京东金融的模式和产品就越有保障，越有出路。作为一家真正植根于大众的国民企业、一家极具社会责任感的金融科技公司，京东金融有责任，也有义务分享在风险管理领域积累下来的经验，带领整个行业打击黑产、为互联网金融安全提供创新性的解决方案，为国民创造最大价值，推动互联网金融行业的健康发展。

捍卫互联网金融安全 还需强强联手

打击互联网黑色产业这样一个重要而又艰巨的事业，单靠某个金融机构一家的力量是远远不够的，行业内的企业必须联合起来，取长补短，才能共同抵御风险。互联网金融安全联盟正是针对行业内的黑中介、黑商户、恶意欺诈个人用户进行联防联控的联盟组织。安全联盟旨在通过广泛联合互联网金融行业相关机构，共同建设风险管理、研究和解决平台，共同提升产品安全策略升级、欺诈风险防控和风险事件处置的能力。

风控是京东金融最底层的基础建设，京东金融历来重视和行业内风险管理企业的交流及合作。今年 6 月份，京东金融投资美国互联网金融公司 ZestFinance，成立了合资公司。ZestFinance 的信用模型会应用于京东金融的消费金融体系。不仅如此，京东金融还与行业伙伴共享这项技术，共同开拓国内信用消费市场。今年 10 月，京东金融还与全球信息服务公司益博睿共同研究开发在线交易防欺诈系统。根据中国互联网欺诈风险的特征，通过大数据分析，将益博睿反欺诈方案应用本土化，创新性地推出适合国内欺诈形势的风控解决方案，有效检测并防止网络欺诈行为，助力中国在线零售业的繁荣发展。作为一家真正植根于大众的国民企业、一家极具社会责任感的金融科技公司，京东金融有责任，也有义务分享在风险管理领域积累下来的经验，带领整个行业打击黑产、为互联网金融安全提供创新性的解决方案、为国民创造最大价值，推动互联网金融行业的健康发展。

未来，京东金融将始终以开放、合作、务实、高效的原则，与合作伙伴共享风险管理的技术，共同开拓互联网金融市场，将互联网金融安全联盟打造成为互联网金融安全管理的跨领域专业平台。京东金融不是颠覆者，而是共赢者，京东金融希望通过与更多市场的金融机构、服务机构进行连接，从而创造出更多有利于社会，有利于用户的金融服务。