工行的 HCE 云支付是什么

工行的 HCE 云支付是什么

如果你是工行的信用卡用户,现在只需要打开手机 NFC 功能点亮手机屏幕,将手机靠近 POS 机轻轻一挥,「嘀」的一声即可完成支付。

2015 年 5 月 5 日,中国工商银行在北京宣布正式与中国银联和 VISA 合作推出 HCE 云支付信用卡产品,成为亚洲地区首家推出这种新型支付产品的商业银行。

HCE 云支付信用卡相当于信用卡的附属卡,信用卡持卡人只要使用开通 NFC 功能的安卓系统手机,登陆工商银行手机银行点击「云支付」图标,就可方便地申请 HCE 云支付信用卡服务。使用工银 HCE 云支付信用卡线下消费时线上消费只需将 HCE 云支付信用卡与工银 e 支付绑定,线上购物后直接点击「确认支付」,输入支付密码后即可一键支付。

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HCE(Host-card emulation)是用手机 APP 软件模拟芯片卡来实现银行卡发卡交易的一种技术。工商银搭建了一个云端服务器,用来存储海量的银行卡账户信息,并在运用令牌(Token)技术,在客户的手机 APP 中仅存储令牌作为银行卡的「替身」,既不发放实体卡片,也不在客户手机端显示真实的卡片信息,而是通过云端服务器与客户手机 APP 的实时交互,来完成云支付信用卡在客户手机端的发卡交易、密钥下载、身份验证等一系列过程。

安全性层面获得了以下 3 个保证:

  1. 通过工行云端服务器的令牌生成技术以及动态密钥技术,确保互联网传输过程中的客户信息安全。
  2. 依托工行的「云验证」技术,通过联机交易方式,将交易信息实时传输到工行云端服务器,在线实时完成支付令牌和动态密钥的核实验证,相比传统非接触式支付的「脱机交易」模式,更能有效防范伪冒卡风险。
  3. 工行基于大数据可视化技术建立了实时监控干预系统,并将 HCE 云支付信用卡单笔交易限额设定为 5000 元,确保了大额资金交易的安全。
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