余额宝 + 1% = 天猫宝

余额宝 + 1% = 天猫宝

在双十一前夕,天猫正式推出了一款名为「天猫宝」的「消费增值」产品。号称:

收益永远比余额宝多 1%。

天猫宝到底是什么?对于用户而言有什么利好?为什么这是一个电商领域的大创新?大家且往下看。

天猫宝不是理财产品,是「消费增值」产品

在看到天猫宝的第一眼,下意识地我认为这是天猫推的一款类余额宝理财产品,目的是依靠收益优势沉淀更多的用户资金,并为消费者带来支付便利。

但后来一想,里面有一个核心矛盾:余额宝也能提供消费便利,天猫为什么要推收益更高的天猫宝,跟余额宝左右手互搏呢?

仔细研究天猫宝,发现里面的规则跟我所想有巨大差别:

  • 天猫宝的资金是来自用户通过银行卡、支付宝、余额宝充值,承诺只能用于天猫购物。
  • 天猫宝的余额可以享受余额宝(天弘基金)同等收益,同时天猫提供 1% 的收益补贴。
  • 如果你的资金用于提现,按照提现金额的 1% 会被作为违约金收取。

仔细思考天猫宝的模式,就像是传统购物卡的变种。

既可以当做是天猫给你的所有消费打了 99 折,也可以当做是天猫宝里面的钱每天都在获取额外收益。

当然,前提是你会把这钱花在天猫上。

那天猫宝是否能带来真正实惠?考虑到电商之间的价差,B 店、C 店之间的价差,很难说。如果你刚好在天猫看上一个商品,恰好它在天猫购买又是最合适的,那么天猫宝的确能够给你带来实惠与收益。

最佳策略是,评估你在天猫的消费状况与自身资产状况。如果在天猫有消费需求,且没有大量流动性的需求,就放天猫宝,否则就放余额宝。

为什么?放着白给的钱不要么?

在不能确定获得可观额外收益的情况下,「便利」仍然是重要的考量因素。天猫宝目前有 5 万的储值上限,只支持天猫订单支付,对包括淘宝在内的其它商户支持几乎空白。

其次,如果你有一天想要提现,那么立刻会损失 1%。如果你 5 万块放一个月,那么就会损失掉 500 元,假设按照 5% 年化收益,损失也在 300 块左右。

按照他们目前的规则,如果资金流动性没要求,放置超过一年就会比余额宝赚,低于一年提现就会比余额宝损失。

天猫宝,软肋在哪里?

尽管有着这样那样的局限性,但「天猫宝」仍然是一款极为重要的电商创新产品,它体现了淘系电商将重心从 C 店到 B 店转移的意图,希望依靠天弘基金与消费补贴,来增加用户在天猫的粘性、消费频度与单价。

值得其它电商学习,在京东、苏宁紧随余额宝推出货币理财产品后,预计他们也将快速对用户的储值金额进行消费补贴。

钱放余额宝跟天猫宝都没有差别,况且天猫宝还有 1% 补贴。考虑到大部分消费者缺少有效理财途径,年化收益集中在 4%-6%,天猫宝将为天猫聚集一批高互动率的消费者。

但从目前来看,天猫宝做的还远远不够。

第一,可以考虑和余额宝直接打通,余额宝用户可以直接享受购物补贴,这些购物补贴将不能用于非天猫支付,覆盖更多用户,并获得更多交易红利。

第二,将淘宝 C 系电商纳入补贴体系,有可能 C 系电商的收入贡献的确比不上天猫,但它客观意义上放大了「天猫补贴」的概念与适用范围,将实质上挤压其它竞争对手的生存空间。

第三,永久保留补贴收益,将补贴收益与货币基金收益分离,因为这部分收益是会用于天猫购物的,多少电商网站发了疯一样想给用户发现金券,而天猫还在反过来把现成的「消费倒流工具」取消。

用户资金转出,补贴停止计算即可,资产统计中将余额、消费补贴分开计算,更有利于调动用户在天猫的购物激情。

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