活动报道:移动支付 - 复杂与便捷的平衡点

活动报道:移动支付 - 复杂与便捷的平衡点

2012 年 7 月 26 日,商业价值杂志与极客公园联合举办了主题为“移动支付:复杂与便捷的平衡点”的线下活动。

移动支付日渐开始成为近年来的热门领域,国内外也涌现了如 Square、Paypal Here、Google Wallet、支付宝收银台、拉卡拉等新晋的移动支付产品。有理由相信,未来两年这一领域的规模将继续扩大,我们将进入一个真正的移动支付时代。

从支付的便捷性、到安全性、再到政策协调和平台标准,移动支付未来将怎么走?以下是嘉宾在现场的一些精彩观点:

令狐冲 - 支付宝资深产品总监

移动支付分为两种:一种是传统的 PC 互联网的延伸,叫移动互联网支付,你跟商家之间是不见面的,这是为了满足在移动设备上向用户远程收取费用的问题;还有一种是电子钱包,即把移动设备当成真正的钱包,走到线下任何一个环境里头都可以掏出你移动终端设备,像刷卡一样进行近场支付。

移动支付领域,对用户来说最需要的其实是安全性。从我们设计移动快捷支付平台的角度来看,我们从两个角度去保证用户的安全性:第一是安全的技术保障体系,第二是一个服务保障体系。我们在设计支付产品的时候,不仅仅是一个软件本身,后面的配套体系甚至比软件本身还要重要。

移动支付是纳入在整个支付宝会员的保障体系里的。在做移动支付的时候,支付宝的支付帐号体系可以跟手机、跟移动终端设备绑定,也可以基于手机号码做基于手机号的支付帐号体系并进行绑定。

张黎明 - 拉卡拉资深产品总监

从交易前、交易中到交易后,拉卡拉有整套的风险控制体系。在交易前,我们会对设备进行开通实名验证;在交易过程中会有交易笔数、交易金额及卡数的限制;发生交易以后,我们会对所有的交易数据进行一个分析,对产生风险的交易终端进行一些特殊限制。同时,根据所有的交易数据,我们可能会做一些调整,来更加适应某一类终端产品上的交易风险。

对拉卡拉来说,移动支付有三个问题:怎样让广大用户接受手机支付的行为,怎样让用户去拥有这样一个刷卡支付设备,怎样能够让拉卡拉这样的一个手机刷卡支付行为更好的跟用户的日常支付行为结合的更紧。

李英豪 - 钱方支付联合创始人

精益创业是硅谷现在很流行的一种创业模式,就是说尽量用最短的时间去试错,尽量避免一些很蠢的错误。创业的时候我们先设定一些假设,然后做出一个最小的可用的一个产品,沿着这个产品去尽快投入市场去验证,验证完以后尽快的去修正我们的产品,看看是否对。钱方是本着这个思路去做移动支付产品的,

对于创业公司来说,改变用户支付的习惯和行为是很难的。而另一方面,现在国内 6000 万小微商户的收款需求却是很大的,因此我们想做的就是让所有的人都能够随时随地的收取银行卡的付款。

国内的金融机构不太愿意给小商户放 POS 机有两个原因:一是说成本考虑,小商户的交易量太小,不太赚钱;二是说小商户风险很大,有套现、有假卡等风险。做钱方的第一天,我们就把风控系统作为我们的一个最小可用产品的一个重要的环节。我们大概有超过 200 条规矩,时时监控每一笔交易。

余晨 - 易宝支付副总裁

很多人觉得移动互联网就是简单的把互联网从 PC 搬到了手机上,这个想法是错误的,手机上的服务一定要利用移动互联网特别的特征。手机最大的特点是什么?随时、随地、随身、随感,而这些特征都可以跟支付发生关系。

支付本身是一个交叉领域。一方面,其前端是互联网、是移动,代表的是一种开放、创新、发散的思维;但另一方面,其后端是金融、是银行,他们相对比较稳重,比较保守。做支付有的时候很尴尬,一方面要有这个互联网、移动的这种开创意识,另一个方面要有安全和风险的意识。怎么样把握好平衡,怎么样做好监管尺度,实际上是非常大的一个挑战。

移动支付牵扯到很多环节,从商家到用户消费者,到银行,到运营商,还有监管机构。支付需要把这些环节都串起来,这个中间有风险、有监管、还有用户体验,很多因素不是你自己能控制。这个行业最大的挑战是,谁能把这些环节最好的串起来,谁就能够做出更好的产品。

卢勇 - 新空气创始人

移动支付领域,最有可能占据优势的我觉得还是银行,为什么呢?第一个,它属于金融范围,第二个谈到安全,每一个银行都有自己的风险控制部门,这些是靠很多年积累的,创业公司是比较难复制的。但这并不是说技术创新就没有市场,我觉得会是这么一个滚动化的发展:技术创新公司从风投获得融资,把这个主意变成现实,在市场上进行了实践;然后银行、金融机构、业务模式更成熟的商家再去采用这种模式,是一个以技术促进发展的一个过程。

金朝晖 - 中国移动数据部手机支付业务负责人

对像中国移动这样的大集团来说,做一个产品的考虑因素远远超过这个产品本身,流程的设计、体验的优化、外部的合作资源都是需要注意的问题。

中国移动跟银联目前的手机钱包采用了 NFC-SWP 的合作方案,银联把他的一些应用(包括后端连接应用)放到中国移动的 Sim 卡里面,中国移动简单的讲只是一个渠道。但银行转接这块放开后,基于 NFC 中国移动将会有面向用户的界面,现在重要的是说怎样把这个产品尽快的推向市场,基于这个产品的应用能够尽快丰富起来。

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