Stripe发布最新支付趋势报告：AI参与交易，重塑全球增长

Stripe发布最新支付趋势报告：AI参与交易，重塑全球增长

近日，Stripe发布《支付趋势洞察报告》（下称《报告》）。《报告》显示，在AI加速渗透商业世界的当下，“支付”这一最关键的环节，正在发生结构性变化。AI智能体、数字钱包、信任三大维度正在重塑支付体验与交易增长。

该《报告》覆盖自2023年8月至2026年2月，基于Stripe平台的全球20,000余家B2C企业的结账与支付行为，并结合多市场消费者调研及第三方支付数据，对移动端消费、数字钱包普及以及AI参与交易等趋势进行了综合研究与提炼。

对于正在加速全球化的中国企业而言，这一变化尤为关键。过去，出海的难点在于进入当地市场以及流量获取；而如今，如何在复杂的本地支付环境中完成转化，已成为新的增长分水岭。

从“支付步骤”到“增长节点”，AI驱动交易增长

《报告》显示，“支付”正在经历一场由技术与用户行为共同推动的深层变革。数据表明，65%的小额交易（交易金额为50美金以下）已发生在移动端，而高客单价消费也在加速向移动迁移，这一趋势在亚太及欧洲、中东和非洲市场尤为显著。这意味着支付体验不再是桌面端的补充，而成为直接影响转化效率的核心场景。对于企业而言，移动端体验的流畅度与一致性，是决定交易是否能顺利完成的重要因素。

图1：亚太、欧洲、中东及非洲地区移动支付增长显著

与此同时，数字钱包正从“可选项”转变为“默认支付选项”。《报告》显示，全球已有约61%的消费者表示愿意使用数字钱包完成支付，Z世代使用数字钱包的意愿则更高，接近80%。值得注意的是，数字钱包的普及正在重塑支付结构——从中国的支付宝，到欧洲的本地银行支付体系，再到拉美快速增长的实时支付工具，不同市场的主流支付方式差异显著，企业必须围绕本地用户习惯设计结账流程，才能有效提升转化。

图2：年轻群体对数字钱包支付意愿更高

比起支付设备与方式的变化，AI正在进入交易链路，则成为最值得关注的支付趋势。《报告》指出，越来越多消费者开始接受AI智能体参与购物决策，甚至在部分场景下直接完成购买行为。这一变化正在重塑结账的底层逻辑——当“下单者”不再仅仅是人，结账环节需要同时完成身份识别、授权验证与交易确认，确保用户或其代理具备完成支付的权限。在这一过程中，支付不再只是交易链路的最后一步，而逐渐成为连接用户意图、支付执行与风险控制的关键节点。一方面，AI可以帮助优化支付路径、提升通过率；另一方面，AI驱动的攻击与欺诈行为也在增加，对风控能力提出更高要求。

图3：对“AI智能体参与购物决策”接受程度高的十大海外消费市场

从“获取用户”到“完成交易”：中国企业出海竞争进入深水区

随着全球市场竞争加剧，以及流量成本持续上升，单纯依赖获客驱动增长的模式正逐渐失效，企业开始进入以转化效率与用户体验为核心的“深水区”竞争阶段。《报告》中的数据也印证了这一趋势：尽管已有45%的消费者在过去一年中进行过跨境在线购物，但需求的增长并不自动转化为交易的成功。在实际交易中，支付方式不匹配、结账流程复杂、缺乏本地信任机制等因素，都会成为用户流失的关键节点。

在这一背景下，中国企业出海竞争的重心正在发生转移。首先，支付能力需要做到“本地适配”。不同市场的支付习惯差异巨大，单一的支付方案难以覆盖全球用户。《报告》显示，在部分市场中，仅支持当地主流支付方式即可显著提升转化率，例如在波兰接入本地支付方式BLIK可平均提升46%的支付转化，在巴西引入Pix则可将转化率提升31%。与此同时，若结账页面展示不符合用户习惯的支付选项，转化率甚至可能下降最多15%。换言之，谁能更快完成本地支付能力的接入，谁就更接近最终成交。

在AI参与交易与自动化攻击增加的背景下，企业还需要构建更具韧性的风控与信任体系。《报告》显示，借助AI优化支付与风控策略，可在不影响转化的前提下将欺诈风险降低约30%。这表明，如何在提升通过率与控制风险之间实现动态平衡，正在成为企业实现可持续增长的重要前提。

在这一趋势下，支付正从“交易终点”转变为驱动增长的关键基础设施。对于全球化企业而言，真正的挑战不再是“接入一种支付方式”，而是能否在全球不同市场中，持续优化交易路径、动态调整风控策略，并在多种入口中完成高效转化。

Stripe 致力于为全球企业提供可编程的金融服务，使企业能够根据不同市场与用户场景，动态设计和优化交易流程。从本地支付方式的灵活接入，到授权路径与风控策略的实时调整，再到支持AI智能体参与交易，结账不再是一个固定环节，而成为可以持续迭代的增长系统。

随着AI开始参与甚至重构交易决策，全球商业也在进入一个新的阶段。在这个阶段中，中国企业需要重新思考的不只是“如何完成支付”，而是如何设计一笔交易，并实现在海外市场的高效增长。

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关于Stripe

Stripe为全球逾千万企业提供可编程的金融服务。数以千万计的公司依托Stripe建立线上和线下支付渠道、在自身平台内嵌入金融服务、构建创新灵活的营收模式，并发展更具盈利能力的业务。Stripe总部位于旧金山和都柏林，每年处理的支付总额超过1.9万亿美元，相当于全球GDP的1.6%。Stripe的用户包括一半的《财富》100强企业、80%的《福布斯》Cloud 100企业，以及所有接受在线支付的《福布斯》AI 50 企业。Stripe凭借其庞大的全球运营规模及对研发（特别是在AI方面）的持续投入，正在加速推动前沿科技在全球经济中的落地应用。

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