未来，360 金融还将持续不断地通过线上的数据驱动，激发企业微观活力和消费者内需潜力
北京时间 3 月 20 日，中国领先的金融科技公司 360 金融（Nasdaq:QFIN）发布 2018 年 12 月上市后首份财报。
360 金融 2018 财年未经审计的第 4 季度和全年业绩显示，得益于消费成为拉动经济增长的新引擎，巨大市场需求的不断释放，360 金融依托领先的数据智能技术优势，2018 年在用户、业务、收入、利润等指标均实现三位数以上的高速增长，风控表现持续领先同业，业绩表现超出华尔街投行预期。
用户规模驱动的业务和收入高速增长
财报显示，2018 年第 4 季度，360 金融净收入为人民币 15.66 亿元，同比 2017 年第 4 季度 4.3 亿元增长 261%；净利润为 5.95 亿，同比 2017 年第 4 季度 1.49 亿增长 300%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为 6.72 亿，同比 2017 年 4 季度 1.49 亿增长 352%。
2018 财年，360 金融净收入为 44.5 亿元，同比 2017 年 7.88 亿增长 464%；净利润为 11.9 亿元，同比 2017 年 1.65 亿增长 624%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为 18 亿元，同比 2017 年 1.65 亿增长 992%。
运营数据显示，360 金融 2018 年第 4 季度撮合贷款总额 330 亿元，同比 2017 年第 4 季度 127.6 亿增长 159%；2018 年全年，撮合贷款总额 959.8 亿，同比 2017 年 309.9 亿增长 210%。截至 2018 年 12 月 31 日，在贷余额 430.8 亿元，同比 2017 年 121.7 亿增长 254%，环比增长 25%。
用户数据方面，截至 2018 年 12 月 31 日，360 金融累计授信用户数为 1254 万人，同比 2017 年 330 万增长 280%。截至 2018 年 12 月 31 日，通过 360 金融服务获得贷款的借款用户累计 828 万，同比 2017 年 229 万增加 599 万人，增长率达 262%。2018 年用户复借率为 57.9%，高于 2017 年的 53.9%。
360 金融 CFO 吴疆表示，尽管 2018 年行业挑战严峻，但是 360 金融第 4 季度和全年业务继续保持了强劲增长，从运营角度来看，公司经营表现卓越，2018 年非美国通用会计准则（Non-GAAP）下的运营利润率达 50.6%，同比提升 90%。「2018 年，我们在获客和增强用户忠诚度方面进行了大量投资，这将有助业务和业绩在 2019 年的持续增长。」吴疆说。
基于当前业务发展情况，360 金融预计 2019 年全年净收入将达 80 亿元至 85 亿元。
风控成效显著，资产质量领先
截至 2018 年 12 月 31 日，360 金融超过 90 天的逾期率为 0.92%，风控表现领先同业。借力网络安全技术起家的 360 集团，360 金融在风险管理和诈骗预防方面有着得天独厚的优势。目前已积累了千万级别的黑灰名单和数亿的白名单库。
360 金融在工具层面，引入了复杂关系网络分析；在算法层面，引入了无监督机器学习；在系统层面，实现了全自动化建模。通过三重风控科技手段，在新用户源源不断涌入的同时，360 金融实现了更好的用户风险区分，从而更为高效地管理风险、预防欺诈。
360 金融副总裁郑彦表示：「我们用户的信用状况稳定，就年化风险表现而言并无显著变化，我们持续对于来自于不同渠道和不同贷款期限的用户风险行为进行测试，从而优化我们的新产品性能和风控能力。坚信我们有能力在金融科技产品、平台开发、大数据等方面给予金融合作伙伴强力支持。」
坚持科技输出，赋能金融机构
360 金融优质的资产和风控表现，持续吸引更多金融机构深入合作。2018 年第 4 季度，360 金融撮合贷款资金的 78% 来自金融机构。目前，360 金融已与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立了广泛合作。
360 金融在大数据分析、人工智能、云计算等核心技术领域的优势，为金融合作伙伴提供高质量借款用户获取、借款人风险评估与匹配、工作流程自动化、先进的风险管理机制等一系列金融科技产品与服务，为传统金融的数字化升级提供坚实的金融科技助力。
线上数据驱动，助力小微企业
360 金融创新性地引入企业发票信息、税务信息、企业第三方支付信息以及企业留存在 ERP、B2B 平台上的数据等，通过大数据技术将这些信息进行高效的整合、加工、模型化，解决更海量的小微企业的融资问题。未来，360 金融还将持续不断地通过线上的数据驱动，激发企业微观活力和消费者内需潜力，助力经济结构不断优化，深化供给侧结构性改革。
「360 金融在过去一年的业务和财务表现均获得了高速强劲的显著增长。」360 金融 CEO 徐军表示，「除了主营业务的卓越表现之外，在 2019 年，我们将在金融科技开放平台等领域做探索，以及提升促成小微企业的贷款，我们相信这些新尝试有助于业务生态的未来增长，夯实公司的市场领先地位。」
