众安保险与奥纬咨询联合发布保险科技行业发展报告

摘要

中国保险科技市场预计 2021 年将达到 1.4 万亿人民币总规模。

2017 年 12 月 7 日,保险科技领军者众安在线财产保险股份有限公司(以下简称「众安保险」)联合奥纬咨询正式发布保险科技行业发展趋势洞察报告。这份题为《科技彰显价值,保险未来已来》的报告(以下简称「报告」)指出,保险科技的兴起改变传统保险行业的认知,逐渐颠覆较为保守的保险行业。

报告中列举目前保险科技采用了五大前沿科技,分别为云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链,并展现这些前沿科技在保险行业中的实际应用案例,分析保险科技对传统保险行业产生推动的三个阶段,拥有强大技术能力的保险公司将向其他保险公司、金融服务公司甚至非金融服务公司输出技术能力。

奥纬咨询合伙人盛海诺先生指出,中国金融科技公司的发展很快,大数据、物联网和区块链将成为最具潜力的三大技术,通过此次与众安科技联合发布的报告,验证科技将成为保险行业新的驱动力。

报告显示,中国保险科技市场预计 2021 年将达到 1.4 万亿人民币总规模。

作为中国首家获得互联网保险牌照的公司,众安保险在过去四年中,积累大量保险科技应用的实践经验,其全资子公司众安科技,目前已开始对外输出技术能力,为行业其他公司提供服务。

众安科技 CEO 陈玮先生表示,作为保险科技领军者,众安保险始终相信科技将带来最大化价值,互联网正在重新定义保险。借由与奥纬咨询联合发布的行业报告,众安保险深入分析前沿科技给保险行业带来的机遇和挑战,也坚定科技赋能的使命。

前沿科技塑造保险行业未来

数据统计显示,2016 年保险科技领域的投资总额高达 17 亿美元,自 2014 年以来,该领域交易量和交易额增长接近一倍。另外 CB Insights 的数据指出,保险科技领域近一半投资用于人工智能、物联网的研究,从 2014 年至 2016 年,这两个领域的综合交易量增长高达 79%。

报告称,云计算可以帮助保险行业搭建更加完善的互动平台和数据管理中心;物联网能够连接保险行业的信息化系统和用户终端设备;大数据可以实现更高级的数据分析和价值挖掘;人工智能将促使保险行业 90% 的工作实现部分甚至全部数字化;区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。

基于以上前沿科技,保险行业将迎来全面效率提升、深层价值挖掘、生态外延扩展的新时代。

保险科技三大应用领域

然而,科技在保险行业中的演进并非一蹴而就,据报告展现,前沿科技在保险行业的应用将分为三个领域——「完善」、「升级」以及「创新」。

首先,由于保险公司的大部分价值链均有内部覆盖,所以保险科技的应用可以明显改善其业务和运营模式,包括市场定价、收益管理、速度竞争、提高洞察力和自动化在内的改善都已经在保险行业中产生影响。例如英国汽车保险行业中,Admiral 及 Hastings 等积极运用保险科技的企业,就实现了远低于行业平均水平的综合成本率。

其次,保险科技的应用将改变保险行业对于产品和服务的思考方式,包括核心保险产品、与保险相关的超额价值产品、其他超额价值产品和理赔处理服务,都迎来技术性升级的契机,升级后的产品和服务将通过价值主张的延伸和增值服务,彻底改变客户体验。

最后,保险科技所积累的数据、客户等资产,将引导保险行业的业务模式创新,目前主要有三个层面的创新,分别是生态系统整合、单一险种理念和自我监管保险。以众安保险在中国电商生态中,创造退货险这样基于互联网服务场景的保险业务创新为例,未来类似的将保险植入到某一个生态系统的创新将越来越多。

保险科技的三个不同应用领域取决于保险行业在应用科技上不同成熟阶段,「创新」领域显然是最具颠覆性和最先进的,而「改善」和「升级」则更加直接、快速,也更容易实现。

众安保险引领保险科技浪潮

前沿科技将是保险科技推动行业变革的关键因素,但如何应用这些科技并了解其潜力,并为前沿科技在保险行业各个应用领域制定有针对性的策略,将是保险科技在保险行业中价值体现的核心。

作为保险科技领军者,众安保险在前沿科技的应用已有四年多的积累,从成立之时起,众安保险的科技大脑就开始运转,面对超大规模、超多渠道、超高并发、超多金融业务融汇交叉的处理需求,众安保险的科技能力在不断成长。

众安保险的科技团队搭建了国内首个跑在云上的去 IOE 核心系统无界山,并打造了上帝之眼全网监控平台、神龙岛自动化运维平台以及大力神安全分析平台三项工程,这些铸就了众安保险的立业之基。

数据显示,今年双十一,众安保险在科技支撑下,实现了 3.2 万笔/秒的保单处理速度。而在 2015、2016 以及 2017 年,众安保险连续三年进入毕马威(KPMG)所评选的全球金融科技百强,并牢牢占据前五的席位。

2016 年 11 月,众安保险正式成立全资子公司——众安科技,其定位在于共享已有和新研发的科技成果,为普惠金融和健康医疗提供科技支持。当时众安保险 CTO 兼众安科技执行董事姜兴曾表示,助推整个保险生态的信息化升级,领跑区块链、人工智能等新技术、新方法的研发应用,成为众安内部及外部合作伙伴创新创业的孵化器,将是众安科技的三大愿景。

众安保险始终以科技赋能金融为核心、以服务生态为宗旨,将保险产品植入不同的生态和场景,同时积极投入前沿科技在保险行业的探索和应用,打造保险科技的领军者。

头图来自视觉中国

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