在监管转型、市场向好、创新业务加快发展的环境下,合规经营和风险控制将成为券商核心竞争力。
近日,国泰君安证券股份有限公司(简称国泰君安)与浙江邦盛科技有限公司(简称邦盛科技)达成合作,引入邦盛科技的实时反欺诈风险监控系统及数据服务,为国泰君安业务创新和可持续发展构筑起有效防御网络欺诈的“防火墙”。
全方位的证券行业领导者
作为中国证券行业长期、持续、全面领先的综合金融服务商,国泰君安跨越了中国资本市场发展的全部历程和多个周期,成长为全方位的行业领导者,是国内规模最大、经营范围最广、机构分布最广、服务客户最多的证券公司之一,经营管理、风险控制、合规体系、信息技术等水平行业领先。
2008年至2016年连续九年获得中国证监会授予的A类AA级监管评级,该评级是迄今中国证券公司获得的最高评级。在实现高质量增长、规模领先的同时,国泰君安一直注重盈利能力和风险管理的平衡。
科技引擎 构建事中实时精准的反欺诈系统
移动互联网时代,作为业内创新业务的排头兵,国泰君安大力发展互联网金融平台,并投入大量营销资金和资源。随着移动端用户体量的迅猛发展,基于互联网的营销、推广活动越来越多,收到了良好的效果。
但同时日益复杂的业务结构和经营模式加大了风险防控工作的难度,也对风险管理的全面性、专业性和系统性提出了更高要求。
传统的营销监控与反欺诈平台通常使用关系型数据库及建模分析等技术,实现对营销活动监控及欺诈行为的识别。
但对证券行业来说,几乎所有的线上交易、决策、结算都以毫秒级时间单位完成。随着营销活动参与人数的爆炸性增长,及用户对营销活动奖励结算实时性要求越来越高,传统平台已经渐渐不能满足当下的需求,这对客户体验与安全提出了更高的要求。
国泰君安致力于用科技引擎提升风控能力和优质资产获取能力,此次引入邦盛科技的实时反欺诈系统,基于先进的大数据用户行为习惯建模,在事中实时精准的监测和拦截羊毛党,不仅可降低资金损失,也可筛选出平台的真实用户与“虚假用户”,将成本最大程度的达到营销目的,不给欺诈分子有可乘之机。
毫秒级实时风控 提升反欺诈效能
为了支持公司创新业务发展,国泰君安证券的合规风控特别注重加强风险量化水平、复杂产品风险管理、风险管理信息系统建设等专业风控能力的建设,不断探索公司风险定量分析技术,以形成成熟的金融工具估值方法、模型和管理,创新业务合规风控工作的深度和广度始终都走在行业前列。
此次邦盛科技为国泰君安提供的实时反欺诈系统上线后,可以实时精准识别欺诈用户、羊毛党,实时监控活动运营风险。此次邦盛科技通过大数据平台、反欺诈产品、反欺诈数据、反欺诈规则模型、反欺诈技术五个维度为国泰君安构建了一个企业级的立体防控体系。同时系统支持高度二次开发的灵活性,为国泰君安未来更多场景应用扩展提供支撑。
该系统是基于邦盛科技自主知识产权的技术平台和众多先进技术构建,特别是邦盛流式大数据极速处理技术平台“流立方”,该技术拥有集群吞吐能力少量节点即可达百万笔每秒,平均延时1毫秒的卓越性能。
相对于基于数据库技术的传统风控系统,处理性能有质的跃升,大大提高了平台的性能及可扩展性,成功解决了传统平台实时性差、吞吐量低等缺陷,是事中实时反欺诈的技术基石,能够支撑国泰君安证券长期的实时反欺诈业务需求。
数据价值创造精准识别欺诈
在证券行业中,数据是非常重要的资源。在业务流程中,邦盛科技通过平台自身沉淀的联防联控名单库、地址解析与定位、IP地址库、多头借贷与黑名单库、号码库等数据,制定高效、精准的反欺诈规则模型。
当客户发起交易时,系统将与客户的行为画像进行反欺诈特征对比,匹配度偏低即可判定为可疑交易,实现对非法交易行为的精准打击,提升精准风控的水平。
据介绍,在反欺诈风险数据方面,邦盛科技拥有行业全面的欺诈信息数据库,组建了金融欺诈信息共享联盟,实时共享近亿条欺诈信息。
邦盛科技自创立以来,其事中的实时反欺诈技术得到了中大型金融机构的广泛认可。作为邦盛科技在证券业的标杆性项目,国泰居安证券在反欺诈的精准度及实时性方面都有了极大的提升,从而为创新型业务的发展营造了安全的交易环境,提升了反欺诈的价值创造。
来源：网络
