铜板街董晓健:智能投顾处于风口,不做将成短板

摘要

       一直坚持做“理财版天猫”的铜板街致力于成为国内领先的智能财富管理平台,如今正加大智能投顾的研发力度。近日,铜板街技术合伙人董晓健在接受媒体专访时表示,铜板街在智能投顾系统方面的研发已投入千万级的成本,预计未来还将加大整个智能投顾的投入比例。

       千万成本投入研发

       智能投顾(Robo-Advice)又称作机器人投顾,是虚拟机器人基于客户自身的理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。董晓健认为,传统的理财顾问只针对高收入人群,服务成本较高,而中等收入以及低收入人群同样有科学理财的需求。“智能投顾能够满足更多用户的理财需求,提升用户体验。”

       具体来看,智能投顾与传统理财顾问的优势体现在:首先,它能够为用户提供个性化的服务;其次,智能投顾的投资门槛较低、成本较低;再次,智能投顾能够消除心理因素,帮助投资者理性投资;最后,智能投顾能够为用户提供24小时全天服务,用户可以在任意时间建立投资计划。

       据董晓健介绍,智能投顾目前在铜板街APP上体现在资产诊断,“先帮助用户做资产诊断,将来切入交易环节。”而铜板街目前的大数据系统已经沉淀的用户画像标签,约160多个维度。

       他认为,做好智能投顾最重要在于两点。一是研究用户,真正做到千人千面,给用户最为贴心和贴切的投资建议,每个用户的投资方案根据用户需求因人而异;二是全程追踪,全生命周期跟踪用户的投资情况,实时对用户的资产进行诊断,并提出资产配置优化建议。

       董晓健透露,“今年预计可以做到根据投资者画像、风险承受能力、投资偏好等为投资者提供相匹配的投资组合建议,再根据市场以及投资者自身变化情况动态调整,让组合始终处于最优状态的财富管理服务。” 

       抢占智能投顾风口

       “无论是国内国外,智能投顾都正处于风口期,不做将会成为金融科技布局的短板。”董晓健认为,铜板街定位为一家科技公司,做智能投顾是正确也是迫切的事情。“如果我们定位一家科技型公司不去做智能投顾,我们在这个板块里面是欠缺的,甚至称不上一家真正科技的公司。”

       实际上,中国的智能投顾仍处于探索、尝试的阶段,尽管诸多平台都在研究智能投顾系统,但几乎没有一家的智能投顾系统出现了大规模的订单爆发。这也给当下智能投顾创业提供了良好时机。

       在董晓健看来,铜板街在智能投顾方面做的越早,越有先发优势。同时,由于铜板街是一个平台,可以对接基金、保险、银行、新金融公司等合作机构的产品,还拥有中立化的价值优势,因为只有丰富的资产才能将智能投顾做好。

       “如果铜板街的智能投顾能够做到一定标准,我们肯定会考虑往外输出。”董晓健表示,铜板街是一个开放和包容的平台,也是一家非常开放共享的公司。未来铜板街希望能够在智能投顾方面成为行业标准,为一些小微公司提供开放平台服务。

       值得一提的是,铜板街还在最近上线了“纷蛋乐”服务,依托独创的一套分散投资系统,能够尽可能多的帮助用户将资金分散投资到不同行业,不同商户,不同借款人的产品上。而且这个分散模型是因人而异,动态更新的。“通过大数据的方式,计算出针对这个投资人最合适的分散参数。”董晓健表示。


来源:中国网

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