信用卡产业发展升温 多卡活跃用户人均授信额破 6 万

摘要

在政策鼓励和市场竞争充分的前提下,信用卡产业发展逐渐升温,多卡的活跃用户画像也日渐清晰。

日前,国内最大的移动信用卡账单管理平台「51 信用卡管家」APP 发布《2016 信用卡活跃用户消费报告》显示,人均持卡量在 4 张以上的活跃信用卡用户的人均授信额度约 6.39 万元,是全国信用卡人均授信额度的近 4 倍。该人群主要集中在东南沿海地区,多为 21-30 岁期间的男性。

信用卡产业群雄逐鹿 市场活跃度整体上扬

根据央行发布的《2016 年第 3 季度支付体系运行总体情况报告》显示,截至 2016 年第 3 季度,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 4.96 亿张,同比增长 10.41%,环比增长 4.83%。

在发卡量的竞争上,各家银行尤其是股份制商业银行通过提高发卡速度、新增发卡渠道、优化用卡体验、提供差异化用卡服务等抢占信用卡市场。在行业竞争愈加充分的基础上,信用卡市场的整体活跃度也在持续上扬。

据中国银行业协会银行卡委员会发表的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》指出,我国银行卡的活卡率在持续增加,截至 2015 年底,银行卡累计活卡量达 36.9 亿张,其中,当年新增 3.3 亿张,比年初增长 9.8%,借记卡活卡率为 65.4%,信用卡活卡率已达到 67.9%。

除信用卡发卡数和活卡率外,人均持卡张数的增长也反映了信用卡市场的升温。

截至 2016 年第 3 季度,全国人均持有信用卡 0.33 张,较 2015 年底增长了 14%。而在多卡用户也就是活跃信用卡用户层面,人均持卡量的增幅更大。

「51 信用卡管家」APP 发布的《2016 信用卡活跃用户消费报告》指出,截至 2016 年底,活跃信用卡用户的人均持卡量已增至 4.3 张,较 2015 年增长 34.38%。与此同时,活跃信用卡用户的人均年消费金额也从 2015 年的 7.24 万元增加至 9.86 万元。

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活跃信用卡用户女性授信额更高 商业银行持卡量占比超 6 成

作为覆盖超 8000 万用户的国内最大的移动信用卡账单管理平台,「51 信用卡管家」APP 经过对平台上 1920 万多卡用户样本进行调查,描绘出了国内活跃信用卡用户的基本画像和消费习惯。

经调查发现,人均持卡量在 4 张以上的活跃用户以男性为主,但人均授信额度更高的则是女性,达到 7.07 万元,比男性高 12%。

图片 2.jpg其中,21-30 岁之间的用户群是信用卡主要发卡对象,人均授信额度和人均消费额最高的年龄段均分布在 41-50 岁之间。

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与地方经济发展态势一致,活跃信用卡用户集中分布在沿海地区,尤以广东、浙江、江苏、山东、福建为甚。此外,福建在人均持卡量上拔得头筹,达到 6.45 张和,超过全国活跃信用卡用户人均持卡量 50%。

经「51 信用卡管家」APP 用户调查发现,购物仍是信用卡消费的主要途径,越来越多的信用卡用户也开始聚焦金融理财。

图片 4.jpg此外,不同地区的信用卡消费习惯也不尽相同。其中,浙江作为电子商务大省以网购消费居多,上海作为金融中心以商旅出行消费为主,人口大省河南则更偏好刷卡进行养生保健,云南地区竟以奢侈品消费独树一帜。

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另外,值得注意的是,近年来,全国股份制商业银行在信用卡市场竞争中的实力不容小觑。活跃信用卡用户在选择发卡行时,也更偏向商业银行,该类银行信用卡的持卡总量占比已达到 64%。

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其实,早在 2016 年中,华道行业研究中心就发布《2016 年上半年信用卡报告》提醒,中信、光大、浦发、兴业等股份制商业银行尽管在体量上与国有大行仍有较大差距,但增长势头已大幅强于国有银行,市场占有率正在日渐扩张

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