宜人贷上市一周年,要做金融科技能力共享平台

摘要

2015 年 12 月 18 日,宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所,如今已经整整一年。自创立以来,宜人贷始终坚持国际化、创新化、科技化的战略,是截止到目前唯一一家登陆公开资本市场的中国金融科技企业,更是全球范围内为数不多的持续快速增长且盈利的金融科技平台。

宜人贷与广发银行合作打造的资金存管模式,开创了网贷平台由银行进行资金存管的新时代。该做法不仅得到行业同行的借鉴,也成为行业监管标准制定过程中重要的参考依据。 就在宜人贷上市之后 10 天,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,业内期盼已久的监管细则终于发布,作为长期拥抱监管、呼吁监管、以行业实践为监管提供积极参考的企业,宜人贷股价当日达到上市以来最大涨幅。

宜人贷 CFO 丛郁回顾了宜人贷上市一年来所取得成绩。据宜人贷 2016 年第三季度财报发布的业绩展望,2016 宜人贷全年预计促成借款总额为 197.5 亿至 200 亿元,相比 2013 年的全年交易规模约 2 亿元,短短三年内,宜人贷实现了 100 倍的增长速度。 丛郁表示,预计 2020 年,宜人贷将实现年度交易规模达到千亿元级别。

2016 年,是全球金融科技重要的一年,中国成为世界上最大的金融科技市场。宜人贷凭借高效的数据分析能力提高其信用评估能力,并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。宜人贷的系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP 认证及监测的互联网技术、差异再确认的线下核实,以及使用第三方核实线上行为和违约记录。此外,宜人贷还拥有一个超过 100 万个反欺诈数据节点的黑名单,展示了降低信贷风险的能力。宜人贷在大数据风控、征信及信息安全体系的建设上,已经走在了世界的前列。

早在 2013 年,宜人贷就推出了全球首个在手机上实现从申请、审批、资金到账、还款全流程借款的移动应用;继而,其采用智能化大数据风控技术,为借款人在线获得信用评估和服务,成为首个将个人无抵押信用借款批核时间压缩到几分钟之内的平台。再以专业的客户定位、风险控制、产品设计为出借人提供安全、便捷的理财服务。举例来讲,当客户在银行柜台办理无抵押信用贷款时,需要提供户口本、住房证明、收入证明等一大堆材料——还有一张密密麻麻令人头大的申请表。而通过宜人贷手机 APP,借款人在任何地方、任何时间,只需在手机端进行不到一分钟的操作,就可以静待授信反馈。从填写信息到出批贷结果,整个过程不到十分钟,而资金最快在三十分钟就可以到账。

今年 5 月,宜人贷安全应急响应中心(YISRC)正式上线,这是宜人贷通过金融科技来保障信息安全的又一重要举措。YISRC 能够更加集中地汇总白帽子的建议和反馈,帮助宜人贷在第一时间感知最新的安全威胁、修复漏洞。此外,YISRC 通过安全信息共享,为行业营造一个更安全的科技金融生态圈。得益于科技实力,宜人贷安全水平已达到国家信息安全等级保护制度第三级要求,与银行属同等级别。

上市一周年之际,宜人贷公布了 2020 计划,即到 2020 年,通过开放合作,宜人贷将成为千亿级金融科技共享开放平台。宜人贷 COO 曹阳表示:「宜人贷在金融科技的市场上持开放合作共赢的态度,我们已经努力推动通过合作的形式,把我们在金融产品设计、营销、风控和服务能力,以及多维度数据获取和基于机器学习数据分析能力与业界共享,也倡导同业开展合作交流、优势互补,共同推动金融科技行业的进步,实现共赢,让行业和更多用户受益。」目前,宜人贷已与同盾、TalkingData、51 信用卡管家、卡牛、更美、云鸟等多个领域的企业,建立了深度合作伙伴关系。

据了解,宜人贷的战略合作部署将围绕七个方向开展:数据合作,让信用数据、违约数据、欺诈数据等多维度的数据建立联系、发挥作用;定制化产品合作,针对合作伙伴精准人群提供定制化服务;场景金融合作,通过模块化的服务,提供基于细分人群和场景的资金解决方案;精准营销合作,基于用户洞察和数据建模,有效营销到有需求且资质符合的目标客户;金融机构合作,与银行业、保险业及其他机构继续合作,继资金存管合作之后,开展助贷和资金对接等合作;客户资源合作,与合作伙伴共同满足客户多方面的需求,让更多客户获得满意的金融服务;以及企业金融服务能力合作等。这七个合作方向将有效促进跨行业、跨领域全方位的金融科技能力协同与共享。

正如唐宁所说,一个金融业者终极梦想就是让珍贵无比的社会资源通过可信任的平台到达德才兼备、有担当的个人和组织那里。让这些人获得资金、信任、资源、机会,就能够创造出更大的社会价值,能够让百业更好的健康发展。

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