分期乐与众安保险合作,完成首笔场外ABS融资

摘要

近日,国内领先的互联网消费金融服务商分期乐宣布,已与众安保险合作完成了首笔场外资产证券化融资。

场外ABS指的是金融机构或企业等通过私募方式在场外份额化转让债权,参与主体主要是地方金交所、互联网金融平台等。

此次合作,是由分期乐推出债权资产包,众安保险通过保理公司受让这一资产包并提供增信后对接到资金方,完成私募资产证券化融资。

众安保险是国内首家互联网保险公司,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业发起设立,并于 2013 年 9 月 29 日获中国保监会同意开业批复。众安保险也逐渐进入消费金融领域,具体模式是个人信用保证保险或应收账款保证保险,并进行风险“兜底”。

分期乐商城的各类数码产品、运动户外商品采用分期购买的方式销售给客户,据介绍,分期乐的债权具有小额、分散的特点,坏账率低于 1%,是稀缺的优质资产。

然而将小额分散的资产进行证券化十分考验公司的大数据管理能力。分期乐经过将近一年时间研发了一套融资管理系统,专门用于分期乐海量、小微债权管理。据介绍,这套系统可以从各个纬度筛选出符合项目标准的资产,并对各合作方项目债权流、资金流进行集中统一管理,从而保证每一笔债权对应唯一资金方。

此外,分期乐还开发了一套 SPV 系统专门用以各类公募、私募资产证券化项目。通过 SPV 系统,合作方可以看到其项下资产包债权明细、基本情况、每日还款、风控数据、债权分布等情况,保证了债权透明性。此前在这套系统的支撑下,分期乐成为国内创业公司中最早成功发行标准 ABS 的公司,利率为 5.05%,低于同业资金成本。

在此基础上,众安凭借大数据技术及消费金融资产的归集、打包、管理能力,通过资产筛选、数据测算和结构化设计,为优质的消费分期资产提供增信及资金连接服务。

近年随着政策「松绑」,我国消费信贷规模增长迅速。前瞻产业研究院金融行业报告预测,未来几年我国消费信贷市场规模将会维持 20% 以上的年复合增长率,到 2020 年消费信贷规模将超过 35 万亿元。这其中,如何盘活巨大的信贷资产获得流动资金,是当前消费金融公司面临的挑战。

分期乐首席金融官乔迁透露,分期乐旗下成立了一家鼎盛资产管理公司,未来不排除向各类平台的同类优质资产输出资产证券化能力。

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