瞄准中高产阶级理财,聚爱财上线跨类「资产管家」

摘要

聚爱财「资产管家」正式上线,定位是为中高产阶级提供一站式理财顾问服务,至此,其产品线为聚爱财、聚爱财 plus、资产管家、私募基金四部分。

聚爱财 CEO 任衡介绍,根据风险偏好不同,「资产管家」为投资者提供保守型、稳健型、激进型三种资产配置方案。资产管家对应的是股票基金、债券基金和大宗商品等资产。投资策略由平台掌握,团队开发了近百套策略和算法,平台的盈利方式是收取「投资建议费」。

「资产管家」主要通过三个步骤完成:

第一,大类资产配置。

通过与万得、天软等数据公司合作,资产管家的大数据分析引擎目前可以追踪和分析到约 2000 只基金的数据信息,投资标的包含 A 股、债券、货币、黄金、标普指数(国外股票)等市场。

通过对上述信息的分析和优选,再通过诸如均值方差、Black-Litterman、Risk Parity 等大类资产配置模型,从中挑选出当前风险收益特征最好的基金,在大类资产配置层面实现基金的最优配置。

举例而言,资产管家推荐把大部分比例配置于某个投资于 A 股的基金,那么在 2014 下半年到 2015 上半年,收益会非常可观。但是 2015 年 6 月开始发生股灾,这时候资产管家的算法会将配置的基金切换到货币或债券型的基金,保住收益成果,避开高风险的资产,在股票行情不好的时候以获取固定收益为主要目标。

第二,智能匹配。

通过算法,资产管家会根据每位用户的风险等级(可选择保守、稳健、激进),进行相应的最优配置比例。

比如,在股票市场处于牛市的时候,对于激进型投资者,70% 资金放在股票型基金,20% 的资金放在债券型基金,10% 放在货币基金。而对于保守型投资者,50% 资金放在股票型基金,40% 放在债券型基金,10% 放在货币基金。

这些过程全部通过计算机自动完成,没有主观操作,不会受到个人贪婪或恐惧心理影响而做出失常的判断。

第三,分散化投资。

资产管家推荐的投资组合,会分散配置于不同的基金,充分降低风险。并且单一基金产品本身的资金也投资于多个标的上,将风险分散。

在基金池方面,资产管家和盈米财富合作,用户的资金全都配置于受到证监会严格监管的公募基金上。申购之后可以随时赎回,没有固定投资期限。

聚爱财于2014年上线,之后,获得源码资本和上海景林股权投资基金的数千万元风投资金;2015年8月,获得国企华远集团的股权投资。任衡介绍,聚爱财累计投资金额超过128亿,累积注册用户超过322万。

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