如何不看信用卡脸色，轻松分期买 3C 与二手车？

毕业之后，羡慕同事们开车上下班、人手最新款 iPhone 的你，一瞄到工资和信用卡额度，或悻悻放弃，或开启缩衣节食大计。

你也可能是另一类——生活教会了你节制欲望，每月省下的一两千存哪里都觉不合算，咬咬牙投的基金股票最后竟然亏了。一点活钱的去留，常让你夜不能寐、辗转反侧。

这两类截然不同的消费与理财观，在当下年轻人身上体现得淋漓尽致。是否有可能将他们彼此连接、相互帮助？想买二手车和 3C 产品的，可以在某平台上分期借款。手有闲钱却嫌弃普通理财收益低的，通过该平台就能把钱借给那些月光族。

美利金融就是这样一个想为年轻人消费出点力的 P2P 平台。

年轻的我，正好缺钱

在年轻的定义里，梦想、天真与没钱常常并联。于是一大堆金融公司冒出来，把这群被银行信用卡部拒绝的揽至门下，以圆梦为名，教导他们如何花未来的钱。身份证（或学生证）加上手机号，就能顺利到各个平台薅几记羊毛，尽管由此产生的延期分期越滚越多，但对于相信未来的年轻人，这些并不是大问题。

常与分期联系的风险是欺诈。对此，美利金融 CEO 刘雁南作出了权衡——依托消费场景，为借款人提供实际的「商品」而非现金，让贷款目的更为真实明确。同时，选择二手车、3C 这类在未来年轻人看作刚需而不甚昂贵的产品，分期后的金额往往不会对借款人产生太大压力，欠款能「还得起」。

在这种思路下，美利金融的逻辑构成了一个等腰三角形：全资子公司力蕴汽车金融和有用分期，作为借款端，为眼热二手车和 3C 产品的买买们提供分期贷款；而美利金融则作为理财端，吸纳投资人的资金，在兼顾流动性的同时，为他们带来 8%－12% 的年化收益。

因此，做好风险控制，保障资金安全便是重中之重。在借款段，用户首先须确认首付额度和分期期数，并完整填写基本信息（教育、家庭）、工作信息及照片信息三大类几十项信息。这些帮忙「追债」的数据，在传统金融审核方式的基础上，将与芝麻信用、京东金融等征信系统结合、交叉验证，建立起借款人的信用档案。而在理财端，「美利保障金计划」为用户提供还款保障，每笔贷款中一定比例的服务费会被计提出来，放在单独银行账户中，当项目逾期超过 30 天后，保障金将被用于对逾期债权的收购。

消费金融，一块美味蛋糕

912.17 亿元！双十一的破纪录，是又一次消费的胜利。

随着消费理念和消费结构的逐渐改变，加之各种便捷金融工具的推广，大家对消费金融的接受程度越来越高，先享受、后还款成为年轻人的共识。对这一点深有体会的刘雁南表示：「目前消费金融市场潜力够大、风险低且受宏观经济的影响较小，存在更多机会。而互联网消费金融市场链条较长、非标准化程度相对较高，银行、金融电商等巨头相对优势并不明显。」在领沨资本创始合伙人马宁看来，目前中国的消费信贷规模与国家的经济总量存在巨大缺口，从年轻人入手刺激消费金融，符合未来消费金融的发展趋势。

瞄准二手车、3C 电子产品这类非标准化市场的美利金融，也于近期顺利获得 6500 万的 A 轮投资，由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等 6 家基金及战略投资人跟投，站在巨头的肩膀上开疆拓土。看来，投资人也高举「个人金融服务美好生活」的旗帜，希望年轻人们用实际行动吹走寒冬。

大概是经济真的不好，拯救世界就靠我们了。

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